Archive: 30 maaliskuun, 2022

Osinkojen mukaan ei kannata ehtiä

Näin keväisin törmää helposti uutisiin, joissa kerrotaan pörssiyhtiöiden jakamista hulppeista osingoista ja kerrotaan mihin osinkojuniin ehti vielä mukaan. Ohessa papukaijamerkin arvoinen malliesimerkki Kauppalehdestä:

Mikäpä olisikaan sen hienompaa, kuin hypätä mukaan osinkojunaan juuri ennen osingon irtoamista. Sen jälkeen voisi laskeskella mielessään että näinpä se osinkopotti taas tällekin vuotta kasvoi. Oletko kuitenkaan ajatellut, mikä on tällaisen toiminnan hyöty sijoittamasi pääoman kannalta?

On luonnollista, että sijoittajat pitävät osingoista ja haluavat niitä vuosittain lisää. Tällainen osinkojunaan hyppääminen juuri ennen osingon irtoamista on kuitenkin mielestäni silkkaa pääoman tuhoamista. Tällaisesta toiminnasta hyötyy eniten verottaja. Onkin merkillistä, että talouslehdet kampanjoivat tällaisen asian puolesta. Kyseessä lienee silkka sijoituspopulismi ja klikkien kalastelu.

Miksi osinkojunaan ei kannata hypätä viime hetkellä?

Vastaus on yksinkertainen. Osingonjako on käytännössä varojen siirtoa taskusta toiseen, ja mikäli sijoitus ei ole osakesäästötilillä ottaa verottaja oman osuutensa osingoista. Näin ollen odotusarvo sijoittajalle on tässä tapauksessa negatiivinen.

Suosittelenkin ostamaan osaketta vasta osingon irtoamisen jälkeen, koska silloin välttyy ylimääräiseltä veronmaksulta ja osaketta saa useimmiten osingon verran halvemmalla(eli kappalemääräisesti enemmän). Koska osakkeilla on tapana toipua osinkodipistä jollain aikavälillä(olettaen että liiketoiminnassa ei tapahdu suurempia muutoksia), osinko ikään kuin siirtyy arvonnousuksi osakkeeseen. Tämän arvonnousun sijoittaja voi itsenäisesti realisoida myöhemmin tai jättää realisoimatta. Näin sijoittaja voi halutessaan luoda itselleen osingon myöhemmin myymällä osinkoa vastaavan määrän kyseista osaketta.

Näin aloitat säästämisen – 3 helppoa vinkkiä

Säästämisen aloittaminen ei milloinkaan ole liian myöhäistä, vaan säästäminen ja sijoittaminen kannattaa iästä tai elämäntilanteesta riippumatta. Tietysti mitä nuorempana säästämisen päättää aloittaa sitä parempi tulevaa ajatellen, mutta niin kuin mainittu, ikinä ei ole liian myöhäistä aloittaa säästämistä. Säästämällä ja sijoittamalla järkevästi ja fiksusti voit periaatteessa tehdä itsestäsi jopa miljonäärin ennen eläkeikää! Älä siis enään odota vaan aloita säästäminen jo tänään!

Säästäminen vaatii joskus valintoja, haluatko laittaa ylimääräisen rahan säästöön vai käyttää sen johonkin ei niin tarpeellisiin mukavuuksiin? Säästäminen ei automaattisesti tarkoita, että kaikista mukavuuksista pitäisi luopua, vaan useimmiten riittää, että tehostaa ja tarkkailee omaa rahan käyttöä ja välttää turhia ostoksia. Rahaa saa helposti säästöön esimerkiksi muuttamalla omia ruokailutottumuksia, lopettamalla tupakoinnin, vähentämällä juhlimista sekä kilpailuttamalla sähkösopimuksen ja puhelinliittymän. Voit myös kokeilla saada hieman lisätienestiä pelaamalla erilaisia nettipelejä, joita löytyy täältä valittavaksi vaikka kuinka paljon. Muista kuitenkin, että nettipelit eivät ole ratkaisu säästämiseen, vaan lähinnä hupia ja mahdollisuus lisätienestiin.

Säästämisen aloittamista helpottaa myös, jos päätät siirtää suoraan tietyn summan palkasta erilliselle tilille tai rahastoon. Muista myös asettaa itsellesi tavoitteita säästämisen suhteen. Alta löydät vielä muutaman vinkin kuinka aloittaa säästäminen ja nämä kolme vinkkiä varmasti vauhdittavat säästämisen aloittamista.

1. Aloita jo tänään

On syytä aloittaa säästäminen heti, eikä vain viivyttää säästämisestä aina seuraavaan maanantaihin tai seuraavaan kuukauteen. Mitään säästämistä ei tule tapahtumaan itsestään, ennen kuin olet aloittanut varsinaisen säästämisen. Avaa itsellesi siis säästötili jo tänään ja aloita säästäminen arjen pienistä asioista.

2. Aseta tavoitteita ja muista suunnittelu

Kun asetat itsellesi tavoitteita säästämisen suhteen, niin myös niiden saavuttaminen on helpompaa. Mikäli ei mitään konkreettista tavoitetta säästämiselle ole, niin myös säästämisen suhteen on helpompi lipsuilla, kuin että kulkisit koko ajan kohti tavoitettasi. Avattuasi säästötilin pyri tekemään automaattinen tilisiirto tietylle summalle joka kuukausi. Näin varmistat, että asettamasi summa todellakin siirtyy säästötilille jokainen kuukausi. Ota tavoitteeksi esimerkiksi säästää aluksi muutama tuhat euroa yllättävien menojen varalle.

3. Älä pidä säästöjä nollakorkoisella käyttötilillä

Tavallisten pankkitilien, eli niin sanottujen käyttötilien korot ovat usein nollan lähettyvillä. Rahaa kyllä siis kertyy säästöön, mutta käyttötilillä ei säästetty raha kyllä korkoa pääse kasvamaan. Kannattaa siis tutustua tarkkaan erilaisiin tilimahdollisuuksiin tai vaihtoehtoisesti rahastoihin sekä osakkeisiin. Älä kuitenkaan sijoita kaikkia säästöjäsi samaan kohteeseen, vaan sijoituksia kannattaa hajauttaa moneen eri kohteeseen. Tähän on vaihtoehtoja vaikka kuinka paljon. Suosittelemme kuitenkin aloittamaan säästämisen pienin askelin ja siirtymään sijoittamiseen vasta silloin, kun se oikeasti tuntuu hyvältä ajatukselta.

Keskustan hillotolpat ovat valmiina – aika siirtyä nauttimaan valmistelutyön hedelmistä

Provosoiva otsikko kertoo kaiken siitä mitä ajattelin, kun näin eilen uutisotsikon jonka mukaan Keskustapuolueen Markus Lohi hakee Lapin hyvinvointialueen johtoon. Samalla siirtyminen tarkoittaisi eroamista kansanedustajan tehtävästä. Vaikka tätä siirtymää hartaasti valmisteltuihin hillotolppavirkoihin osasi odottaa etukäteen, nyt tämä pitkään odotettu siirtymä on ensimmäistä kertaa konkretisoitumassa.

Keskusta on perinteisesti maakuntien puolue ja suurin osa sen kannatuksesta tulee yhä jostain syystä maaseudulta. Siitäkin huolimatta että keskustan on ollut mukana muun muassa heikentämässä Suomen huoltovarmuutta olemalla mukana turpeen alasajossa. Keskusta toivoo maakuntamallin tuovan sille lisää vaikutusmahdollisuuksia maakuntien asioihin.

Vähemmälle huomiolle on jäänyt se, onko uudistus suomalaisten veronmaksajien kannalta paras ratkaisu. Sotemallia markkinoitiin halpenevalla hinnalla, mutta on riskinä että vaikutus on aivan päinvastainen kuten joidenkin laskelmien mukaan on käymässä. Itsekin kallistun tälle näkökulmalle, sillä en usko että uudistuksen tekeminen olisi mussa tapauksessa vienyt näin kauan aikaa. Ja koska nykyinen sosialistihallitus runttasi sen väkisin läpi, on selvää että säästölaskelmat on unohdettu. Tästä on hyvänä esimerkkinä hyvinvointialueiden palkkaharmonisointi, joka jo sinällään tarkoittaa vähintään satojen miljoonien eurojen lisälaskua vuosittain. Uskotko, että toiminnan tehostamisen kautta ero saadaan kurottua umpeen ja vielä niin, että tavallinen veronmaksaja hyötyy tästä jotain? En minäkään. 🙂

Politiikka on valitettavasti usein härskiä oman edun ajamista, ja tämä on siitä jälleen yksi surullinen esimerkki.

Sotasalkun seuranta aloitettu

Venäjän hyökättyä Ukrainaan monet venäjäsidonnaiset osakkeet laskivat huimia määriä. Tähän on ollut sodan lisäksi syynä se, että Venäjä on uhkaillut kansallistavansa maasta poistuvat firmat. Lisäksi syynä ovat erilaiset pakotteet, esimerkiksi Finnairilta kiellettiin Venäjän ylilennot, jotka vaikeuttavat huomattavasti aasian liikennettä.

Päätimme kiinnostuksen vuoksi koota ”sotasalkun” niistä osakkeista joilla on suurimmat venäjäsidonnaisuudet. Salkkuun lisäsimme 28.2.2022 kursseillä 5000 euron position kutakin osaketta. Osakkeet ovat Fortum, Nokian Renkaat, Aspo, Neste, Finnair ja Olvi. Seuraamalla sotasalkkuamme näet mikä osake lopulta korjaa kurssitasonsa entiselleen, ja mikä jää matelemaan pysyvästi alemmalle kurssitasolle.

Sotasalkkuun pääset tästä linkistä, lisäksi pysyvä linkki löytyy sivustomme yläreunasta.

Modernit maksutavat, jotka ovat mullistaneet tapamme kuluttaa

Maksujen tekeminen on keskeinen osa toimivaa yhteiskuntaa, ja maksuteknologian innovaatioilla on keskeinen rooli kulutustottumuksissamme. Maksuteknologian kehitys vaikuttaa siihen, mihin ihmiset käyttävät rahaa. Etenkin viime vuosina teknologian nopea edistyminen ja digitalisaation ulottuminen elämän eri osa-alueille ovat kiihdyttäneet maksutapojen muutoksia. Ensin käteisen syrjäyttivät maksukortit, ja niiden käyttö on muuttunut vuosien varrella: magneettijuovista siirryttiin siruteknologiaan ja sen jälkeen lähimaksuihin. Nykyään maksukorttien rinnalle on noussut lukuisia muita digitaalisia vaihtoehtoja, jotka eivät enää vaadi fyysistä korttia: mobiilimaksut, verkon maksupalvelut, nettilompakot ja älykellot ovat yleisiä maksutapoja, jotka ovat jo laajasti käytössä.

Nykyään keskeisessä asemassa on monipuolisuus, maksujen nopeus ja helppous sekä kansainvälisyys. Ihmiset eivät halua monimutkaisia maksuprosesseja eivätkä halua odotella päiväkausia maksujen siirtoa tililtä toiselle. Ihmiset haluavat, että saatavilla on monia eri maksutapoja, joista valita. Mitä nopeampi siirto turvallisuutta unohtamatta, sitä parempi. Lisääntyneiden maksutapojen yleistyessä ostosten ja palveluiden hankkiminen on siirtynyt yhä enenevissä määrin verkkoon, ja etenkin mobiiliin. Vaikka verkossa maksutapoja on monia, niistä suurimman suosion saavuttavat ne, jotka ovat kaikkein mutkattomimpia ja mukavimpia käyttää. Yhtenä suurimpana trendinä on mobiilimaksaminen.

Vapaa-ajan vietto ja viihteen kuluttaminen verkossa

Ihmiset viettävät ennätyksellisen määrän aikaa verkossa. Monen vapaa-aika kuluu sosiaalisen median, digitaalisten pelien ja suoratoistopalveluiden parissa. Etenkin digitaaliseen pelaamiseen käytetty aika on lisääntynyt merkittävästi viime vuosina.

Yksi merkittävä suunnannäyttäjä eri verkkomaksujen käyttöönotossa ovat olleet nettikasinot, sillä koko iGaming-alan kehityksessä näkyvät finanssiteknologian ja informaatiotekniikan innovaatiot. Nettikasinot ovat olleet etunenässä omaksumassa uusien maksutapojen käyttöönottoa, ja siten näyttäneet mallia muille toimijoille. Kasinot ilman rekisteröitymistä, jotka tunnetaan myös nimellä pikakasinot tai Pay N Play -kasinot, ovat nousseet suosituiksi, sillä sekä pelaaminen että maksuliikenne toimivat nimensä mukaisesti todella ripeästi. Nettikasinot, kuten Thrills casino, mahdollistavat pelaamisen verkkopankkitunnistautumisen kautta, jolloin myös rahansiirrot sujuvat nopeasti oman verkkopankin kautta.

Verkkomaksujen muutokset ovat myös muuttaneet maksujen turvallisuuden valvontaa, minkä tarkoituksena on estää väärinkäyttöä ja identiteettivarkauksia. Verkkomaksujen, kuten verkkokaupassa tehtyjen ostosten ja mobiilimaksujen tekemiseen vaaditaan vahva tunnistautuminen, mikä tarkoittaa, että pankki- tai luottokortin tietojen lisäksi vaaditaan tunnistautuminen verkkopankkitunnuksilla tai kertakäyttöisellä tekstiviestisalasanalla. Joissakin maksupalvelusovelluksissa voi ottaa käyttöön myös sormenjälkitunnistautumisen. Ennustukset tulevaisuuden maksutavoista keskittyvät biometriseen tunnistautumiseen, jossa maksamisen varmistamiseen käytetään esimerkiksi sormenjälkeä, mikä lisää turvallisuutta.

Verkkokaupan suosion nousu

Muuttuvien maksutapojen rinnalla tapahtunut kehityskulku on ollut verkkokauppojen yleistyminen. Ihmiset suosivat verkkokaupoissa asioimista enemmän kuin koskaan aiemmin. Verkkokauppojen määrän räjähdysmäinen kasvu ja niiden kansainvälistyminen ovat luoneet ihmisille lähes rajattomat mahdollisuudet tehdä ostoksia milloin tahansa, ja tuotteita voi tilata mistä maailman kolkasta tahansa. Koska monet verkossa toimivat maksuvaihtoehdot ovat kansainvälisiä, globaali kuluttaminen on helpompaa kuin koskaan.

Verkkokauppojen suosion nousu on myös vienyt kuluttajat verkkoon myös niillä aloilla, joilla on perinteisesti suosittu fyysistä maksutapaa. Näihin lukeutuvat muun muassa ruokakauppa, ravintolat ja päivittäistavarat. Kauppiaiden on täytynyt mukautua maksujen nopeaan digitalisoitumiseen. Kuluttajat haluavat vaihtoehtoja perinteisen korttimaksun rinnalle. Usein verkkokauppa ja perinteinen myymälä palvelevat kuitenkin yhä rinnakkain. Tämä asettaa lisävaatimuksia maksutapojen kehittämiselle, koska fyysiseen maksamiseen suunnitellut maksutavat eivät välttämättä toimi verkossa kaikkein parhaalla mahdollisella tavalla. Jos kaupassa voi maksaa ainoastaan käteisellä, moni asiakas lähtee muualle, sillä harva kantaa mukanaan käteistä digitaalisten maksutapojen ollessa yleisesti käytössä.

Mobiiliteknologian merkitys

Monet suuret mullistukset ovat tapahtuneet yhdessä mobiiliteknologian kehityksen kanssa. Kuluttaminen ja maksuteknologia ovat siirtyneet vahvasti mobiiliin, ja suuntaus näyttää vain vahvistuvan. Mobiililaitteilla hoidetaan niin työt, viralliset asiat, ostokset kuin viihdesisältöjen kuluttaminen. Mobiilisovellukset ovat jo monilta osin suositumpia kuin verkkosivuilla asioiminen. Nykyään ihmisillä on älypuhelin mukana lähes aina, joten mobiilioptimoiminen on kaiken keskiössä.  

Mobiilissa maksaminen on helppoa ja kätevää. Verkkopankkiin voi kirjautua mobiililaitteella, ja maksuja voi tehdä kätevästi liikkeellä ollessa. Myös monet maksupalvelut tarjoavat mobiilisovelluksen, jonka kautta maksut hoituvat kätevästi älypuhelimella. Verkkokaupoilla on omat mobiilisovelluksensa, ja asiakkaat voivat maksaa ostoksensa sovelluksessa monella eri tapaa. Myös mobiilimaksutavat kuten MobilePay, Apple Pay ja Google Pay kasvattavat suosiotaan. Yleisesti ottaen mobiilimaksamiseksi kutsutaan kaikkia maksutapoja, joissa älypuhelin on osana maksamista, tavalla tai toisella.

Tulevaisuus kryptovaluutoissa?

Kryptovaluuttojen, ja niiden takana olevan lohkoketjuteknologian povataan olevan seuraava merkittävä mullistus maksamiseen liittyen. Tosin monen mielestä kyseinen mullistus on jo hyvää vauhtia käynnissä. Perinteiseen fiat-valuuttaan verrattuna kryptovaluutat ovat tuore keksintö, joten niiden sääntely ja käyttömahdollisuudet ovat vielä alkutekijöissään, mutta mitä todennäköisemmin lohkoketjuteknologiaan perustuvat ratkaisut tulevat näyttelemään merkittävää roolia maksutavoissa. Tunnetuimmat kryptovaluutat, kuten bitcoin ja ethereum, kelpaavat kuitenkin jo maksuvälineenä monissa verkkokaupoissa, ja niitä ollaan jopa yhdistämässä tunnettujen maksutapojen kanssa.

Lohkoketjut ovat hajautettuja tietokantoja, joita pidetään eräänlaisina tilikirjoina, jotka jaetaan vertaisverkkoon kuuluvien tietokoneiden kesken. Lohkoketjut ovat läpinäkyviä ja hajautettuja tietokantoja, joissa ei tarvita kolmansia osapuolia, kuten pankkeja tai muita viranomaisia. Kryptovaluutat syntyivätkin halusta luoda hajautettu rahajärjestelmä, jossa ei tarvita kolmansia osapuolia, jolloin raha liikkuu käyttäjien välillä ilman välikäsiä. Lohkoketjujen tavoitteena on ratkaista keskitettyihin tietokantoihin liittyvät haasteet, kuten hakkeroiminen ja sitä kautta datan joutuminen vääriin käsiin. Kryptovaluuttojen kilpailuvaltti on etenkin niiden tarjoama yksityisyys ja anonymiteetti.