Tuulipuku.fi

Tekijä: Osinkko

  • Onko Suomi enää hyvinvointivaltio?

    Suomen hyvinvointivaltion perusta on ollut vahva, mutta nykyään keskustelu sen tulevaisuudesta ja kestävyydestä käy kiivaana. Monien suomalaisten tuntema tyytymättömyys omaan taloudelliseen tilanteeseensa nostaa kysymyksiä siitä, kohtaavatko palkat ja verotus enää oikeudenmukaisesti.

    Palkat, verotus ja huono-osaisuus

    Ylen artikkeli kuvaa tilannetta, jossa keskituloisetkin kokevat taloudellisen liikkumavaransa olevan olematon. Tämä herättää kysymyksen siitä, onko verotusjärjestelmästä tullut niin raskas, että se tukahduttaa yksilön mahdollisuudet parantaa omaa taloudellista asemaansa. Samalla kun tulonsiirrot ovat merkittävä osa Suomen mallia, moni kokee, että työn tekemisen ja ahkeruuden palkitseminen jää taka-alalle.

    Sosialismin varjopuolet

    Tulonsiirrot ovat toki tietyissä tilanteissa tärkeitä, mutta onko niitä enää varaa kasvattaa? Itse ymmärrän asian niin, että tulonsiirtojen tulisi olla viimesijainen turvaverkko, kaikilta muilta nämä tulisi lopettaa. Kompensaatio olisi helppo tehdä laskemalla työn verotusta.

    Suomi sijoittuu monilla mittareilla korkealle sosiaaliturvan kattavuudessa, mutta samaan aikaan huolestuttavan moni kokee elävänsä kädestä suuhun. Jos työtä tekevä keskituloinen kokee olevansa taloudellisesti samassa(tai jopa huonommassa) asemassa kuin täysin tulonsiirtojen varassa oleva, herää väistämättä kysymys, onko järjestelmä oikeudenmukainen.

    Mitä huono-osaisuus todella on?

    Yhteiskunnan käsitys huono-osaisuudesta on muuttunut. Onko kyse aidosta puutteesta vai vääristyneistä prioriteeteista? Alkoholille, tupakalle ja muille turhakkeille löytyy rahaa, mutta ruokapankit täyttyvät asiakkaista. Tämä ei tarkoita, että köyhyys ei olisi todellista – se on – mutta joskus on aiheellista pohtia, voisiko ongelma liittyä myös kulutustottumuksiin ja taloudelliseen lukutaitoon. Ihminen voi kokea olevansa huono-osainen, jos ei ole varaa uuteen autoon tai esimerkiksi pääse joka vuosi ulkomaanmatkalle. Mielestäni tämä on kuitenkin kaukana todellisesta huono-osaisuudesta, eli siitä että varat eivät meinaa riittää aitoihin elämisen peruskuluihin.

    Tulevaisuus vaatii ratkaisuja

    On selvää, että Suomen hyvinvointivaltio on tienhaarassa. Ratkaisujen löytäminen ei ole yksinkertaista, mutta se vaatii avointa keskustelua siitä, miten yhteiset resurssit jaetaan, ja miten palkkatyöstä voidaan tehdä kannustavampaa. Jos nykyinen kehitys jatkuu, vaarana on, että yhä useampi kansalainen kokee jäävänsä järjestelmän ulkopuolelle. Tämä on tilanne, jota kukaan ei varmasti toivo.

    Nykyinen hallitus on veronalennuksissaan oikealla tiellä. Toivoisin näkeväni tulevaisuudessakin lisää veronalennuksia työtä tekeville, näin saisimme lisää työtä ja hyvinvointia. Verotuksen keventäminen ei ainoastaan lisää yksilön ostovoimaa, vaan se myös kannustaa työskentelemään enemmän ja tavoittelemaan parempaa elintasoa.

    Lisäksi kevyempi verotus voisi houkutella Suomeen kansainvälisiä osaajia ja yrityksiä, jotka näkevät maamme taloudellisesti houkuttelevana kohteena. Näin voisimme vahvistaa työmarkkinoitamme ja kasvattaa verotuloja dynaamisen talouskasvun kautta, ilman että yksittäisten työntekijöiden harteille asetetaan yhä suurempia taakkaa.

  • Osakekauppojen selvitysajat (T+1 ja T+2) ja niiden merkitys varojen hallinnassa

    Sijoittaminen on strategista toimintaa, jossa myös erilaisilla ajankohdilla on merkitystä. Yksi tärkeä huomioon otettava tekijä on osakekauppojen selvitysajat, jotka voivat vaikuttaa siihen, milloin varoja on todellisuudessa käytettävissä uusien sijoitusten tekemiseen. Tässä artikkelissa käsitellään T+1- ja T+2-selvitysajat, miten ne vaihtelevat eri markkinoilla ja miksi ne ovat olennaisia sijoitusstrategian kannalta.

    Mitä T+1 ja T+2 tarkoittavat?

    T+1 ja T+2 viittaavat kaupankäynnin selvitysaikoihin:

    • T+1 tarkoittaa, että kauppa selvitetään kaupankäyntipäivää seuraavana pankkipäivänä.
    • T+2 tarkoittaa, että selvitys tapahtuu kaupankäyntipäivää seuraavien kahden pankkipäivän jälkeen.

    Selvitys on prosessi, jossa kaupankäynnin osapuolet siirtävät arvopaperit ja maksut toisilleen. Tämä tarkoittaa, että kaupasta saadut varat eivät ole heti vapaasti käytettävissä, vaikka kauppa olisi jo tehty.

    Selvitysajat eri markkinoilla

    Eri markkinoilla on erilaiset selvitysajat:

    • Yhdysvallat ja Kanada: Tällä hetkellä yleinen selvitysaika on T+1. Selvitys tapahtuu seuraavana pankkipäivänä kaupankäyntipäivästä.
    • Eurooppa, Australia ja monet muut markkinat: Selvitysaika on yleisesti T+2, eli selvitys tapahtuu kahden pankkipäivän päästä kaupankäynnin toteutuksesta.

    Milloin selvitysajat ovat tärkeitä?

    Selvitysajoilla on merkitystä, kun teet jatkotoimenpiteitä varoilla, jotka ovat peräisin avoimesta kaupasta, eli esimerkiksi kun ostat varoilla uusia osakkeita tai rahastoja. Jos haluat käyttää myynnistä saatuja varoja uuden oston tekemiseen, huomioi selvitysaika. Esimerkiksi:

    • Yhdysvalloissa myyntikauppa selvitetään seuraavana pankkipäivänä (T+1), joten varat ovat nopeasti uudelleen sijoitettavissa.
    • Euroopassa T+2-selvitysaika voi tarkoittaa, että joudut odottamaan pidempään, ennen kuin varat ovat käytettävissä.

    Pankkien ja välittäjien käytännöt selvitysaikojen osalta

    Jos käytät selvittämättömiä varoja esimerkiksi uusien osakkeiden ostoon, pankki tai välittäjä voi käsitellä varat tilapäisesti lainana. Esimerkiksi Nordnet ja monet muut välittäjät sallivat ostojen tekemisen selvittämättömillä varoilla, mutta tällöin:

    • Korkokulut: Ostoon käytetty määrä katsotaan lyhytaikaiseksi lainaksi, josta saatetaan periä korkokuluja selvityksen toteutumiseen asti.
    • Riskit: Jos myyntikauppa ei toteudu odotetusti tai selvitys viivästyy, voit joutua kattamaan ostot muuten, mikä saattaa aiheuttaa lisäkuluja tai rajoituksia kaupankäyntiin.

    Näiden käytäntöjen vuoksi on tärkeää ymmärtää oman välittäjäsi ehdot ja mahdolliset kulut, jos päätät käyttää selvittämättömiä varoja kaupankäyntiin.

    Yhteenveto

    Selvitysajat voivat tuntua pieneltä yksityiskohdalta, mutta ne vaikuttavat merkittävästi siihen, milloin myyntikaupan varat ovat käytettävissäsi uusiin sijoituksiin. Yhdysvaltojen ja Kanadan T+1-selvitysaika tarjoaa nopeampaa joustavuutta, kun taas Euroopan T+2-selvitys vaatii hieman lisäsuunnittelua ja odottelua. Tuntemalla selvitysajat ja ottamalla ne huomioon sijoitusstrategiassasi voit välttää yllätyksiä ja optimoida kaupankäyntiäsi tehokkaasti.

  • Miten matkustaa yksin ja rakastaa jokaista hetkeä

    Yksin matkustaminen voi olla yksi elämän palkitsevimmista kokemuksista. Se on mahdollisuus nähdä maailma omilla ehdoillasi, tehdä asioita omalla tavallasi ja tutustua itseesi paremmin matkan varrella. Vaikka yksin matkustaminen saattaa aluksi tuntua pelottavalta, se on itse asiassa tilaisuus nauttia vapaudesta, ottaa vastaan uusia seikkailuja ja luoda muistoja, jotka ovat täysin omiasi.

    Nauti vapaudesta

    Yksin matkustamisen paras osa on sen tuoma vapaus. Sinä päätät matkasi suunnan – ei kompromisseja, ei aikarajoja ja ei ketään muuta huomioon otettavana. Haluatko nukkua pitkään? Ei ongelmaa. Halutessasi tutkia piilossa olevaa kujasta? Tietenkin! Kun matkustat yksin, sinulla on vapaus tehdä mitä haluat, milloin haluat.

    Tämä voi olla avartava kokemus. Ilman tarvetta miettiä toisen henkilön suunnitelmia saatat löytää asioita, joita et olisi löytänyt matkaseuralaisen kanssa. Nauti hetkestä ja hyödynnä se, että matkasi on täysin omasi muokattavaksi.

    Suunnittele, mutta pysy joustavana

    Vaikka perussuunnitelma on hyödyllinen, sinun ei tarvitse ylikuormittaa itseäsi aikarajoilla. Pieni suunnittelu pitää asiat sujuvina (kuten majoituksen varaaminen ja miettiminen, mitä haluat nähdä), mutta jätä tilaa spontaaniudelle. Usein parhaat hetket tulevat, kun et kiirehdi nähtävyyksien välillä. Ehkä löydät viehättävän kahvilan, jota haluat kokeilla, tai huomaat juttelevasi paikallisen kanssa, joka vie sinut upeaan piilotettuun paikkaan.

    Joustavuus tekee matkasta hauskempaa ja vähemmän stressaavaa. Ei haittaa, jos asiat eivät aina mene suunnitelmien mukaan – joskus juuri poikkeamat ovat paikkoja, joissa taika tapahtuu.

    Arvosta yksinoloaikaa

    On normaalia tuntea itsensä yksinäiseksi silloin tällöin, mutta yksin matkustaminen antaa mahdollisuuden todella nauttia omasta seurastaan. Voit tehdä juuri sitä, mitä haluat – olipa kyseessä istuminen puistossa ja nettipokeri pelaaminen tai yksinkertaisesti maailman katsominen kulkiessasi. Nämä hetket pohdiskelua ovat joitain parhaista yksin matkustamisen puolista.

    Sen sijaan, että tuntisit itsesi eristyneeksi, käytä aika itsesi ja kokemuksen reflektointiin. Voit myös pitää päiväkirjaa, kirjoittaa ajatuksia tai ottaa valokuvia. Kyse ei ole vain nähtävyyksien näkemisestä – vaan siitä, mitä niistä opit.

    Ota turvallisuus vakavasti, mutta älä anna sen estää sinua

    Turvallisuus on aina etusijalla, erityisesti yksin matkustaessa. Tutki paikkasi, ole tietoinen ympäristöstäsi ja varmista, että arvotavarat ovat turvassa. Jaa matkasuunnitelmasi ystävälle tai perheenjäsenelle kotona siltä varalta, että jotain tapahtuu.

    Älä kuitenkaan anna pelon estää hauskanpitoa. Yksin matkustaminen on mahdollisuus astua pois mukavuusalueeltasi, ja vaikka on viisasta olla varovainen, on monia tapoja nauttia matkasta ilman liiallista huolehtimista. Tee kävely uudella alueella, kokeile jotain, mitä et ole aiemmin tehnyt, tai kysy paikalliselta suosituksia. Nämä pienet seikkailut voivat olla matkasi kohokohtia.

    Yhdistä ihmisiin matkan varrella

    Pelkästään koska matkustat yksin, ei tarkoita, että olisit yksin koko ajan. Yksin matkustaminen on loistava tapa tavata uusia ihmisiä. Saatat huomata itsesi keskustelemassa muiden matkailijoiden kanssa, aloittamassa keskustelun paikallisen kauppiaan kanssa tai saamaan kutsun johonkin hauskaan aktiviteettiin.

    Olitpa sitten opastetulla kierroksella, paikallisessa tapahtumassa tai vain kahvilassa, älä pelkää ottaa yhteyttä. Useimmat ihmiset ovat ystävällisiä ja avoimia keskustelulle, ja yhteyksien luominen voi tehdä yksin matkaamisesta vieläkin muistettavampaa.

    Odottaa odottamatonta

    Asiat eivät aina mene suunnitelmien mukaan matkustaessasi, ja se on täysin okei. Viivästykset, sään muutokset ja jopa eksyminen ovat osa seikkailua. Sen sijaan, että nämä hetket turhauttavat sinua, yritä nähdä ne mahdollisuuksina kasvuun. Ehkä opit jotain uutta paikasta, löydät mahtavan paikan tai keksit hauskan tavan ratkaista ongelma.

    Yksin matkustamisen kauneus on siinä, että olet itse vastuussa, joten voit käsitellä esteet omalla tavallasi. Kaikki on osa matkaa, ja se, miten käsittelet haasteet, voi muokata kokemusta.

    Ole läsnä

    Kaikkien uskomattomien asioiden näkeminen ja tekeminen voi helposti johtaa siihen, että jäämme liikaa valokuvaamaan tai jakamaan joka hetken sosiaalisessa mediassa. Vaikka on hauskaa tallentaa muistoja, älä unohda nauttia myös nykyhetkestä. Käytä aikaa yksinkertaisesti ympäristösi nauttimiseen – katsomalla auringonlaskua, kuuntelemalla vilkkaan torin ääniä tai vain imeytymällä tunnelmaan. Nämä hiljaiset hetkät arvostuksesta tekevät matkustamisesta erityistä.

    Kun olet läsnä, huomaat, että matkasi tulee rikkaammaksi ja merkityksellisemmäksi. Sinulla on syvempi yhteys paikkoihin, joissa vierailet, ja ihmisiin, joita tapaat.

    Juhli saavutuksiasi

    Yksin matkustaminen on voimaannuttavaa. Joka kerta, kun navigoit uuden kaupungin läpi yksin, kokeilet jotain uutta tai käsittelet tilannetta omillasi, ota hetki tunnustaaksesi saavutuksesi. Olipa kyseessä pieni onnettomuus tai uuden paikan löytämisen ilo, juhli kykyäsi ratkaista ongelmia ja nauttia kokemuksesta.

    Jokainen päivä on muistutus siitä, kuinka kykenevä olet. Nämä pienet voitot kasaantuvat ja voivat tehdä sinusta itsevarmemman ja ylpeämmän matkallasi.

    Yksin matkustaminen voi olla elämää muuttava kokemus, jos lähestyt sitä oikealla asenteella. Kyse on vapauden nauttimisesta, uusien kokemusten vastaanottamisesta ja matkan ylä- ja alamäkien hyväksymisestä. Pysyessäsi joustavana, turvallisena ja arvostaessasi hiljaisia hetkiä, huomaat, että yksin matkustaminen on jotain, josta nautit yhä enemmän. Joten pakkaa laukkusi, jätä epäilyksesi taakse ja valmistaudu yksinäiseen seikkailuun, joka on täysin sinun omasi.

  • Jos kouluruoka on niin hyvää, miksi päättäjät eivät sitä syö?

    Kouluruoka. Se suuri ylpeydenaihe, jota puolustellaan aina sillä, että ”kyllä lapset saavat monipuolista ja terveellistä ruokaa”. Mutta kysytäänpä ihan suoraan: jos se on kerran niin hyvää ja laadukasta, niin miksi päättäjät eivät itse käy syömässä sitä joka päivä vaikka mahdollisuuksia olisi?

    Ehdotus: kaikki kuntien palaverit, kokoukset ja vierailut jotka sisältävät ruokailun pitäisi siirtää kouluruokaloihin. Jos kokous on kello 12, niin mars mars koulun linjastolle. Lautaselle samaa ruokaa kuin oppilaille – ja mieluusti vielä ilman VIP-lisukkeita. Eiköhän siinä nopeasti paljastuisi, kuinka ”erinomaista” se ruoka oikeasti on.

    Kasvisruoka — paperilla hyvä, käytännössä kuraa?

    Erityisesti kasvisruuasta on tullut se uusi pyhä lehmä. Tehdään kasvisruokaa, koska se on ”terveellistä” ja ”ilmastoystävällistä”. Mutta mitä oikeasti tapahtuu?

    Usein koulun kasvisruoka on jotain täysin keinotekoista mössöä: halpoja ulkomaisia raaka-aineita, täynnä lisäaineita, sakeuttajia, arominvahventeita ja muuta roskaa. Pavut ja soijat tulee toiselta puolelta maailmaa, maistuu sahajauholta ja vatsakin kiittää (jos kiittää). Missä vaiheessa tästä tuli parempi vaihtoehto kuin kotimainen liha, kala tai edes kunnon kasvikset?

    On aika myöntää, että huonolaatuinen kasvisruoka ei pelasta ilmastoa eikä tee lapsista terveempiä. Päinvastoin — kun koulussa tarjotaan mautonta, epämiellyttävää ruokaa, oppilaat kipittävät koulun jälkeen suoraan lähimpään burgeripaikkaan tai pizzaa hakemaan. Eli kasvislinjaston ”hyvät aikeet” kääntyvät käytännössä pikaruuan kysynnän kasvuksi.

    Rehellisyys kunniaan

    Olisiko siis aika olla rehellisiä?

    Hyvällä kasvisruualla on paikkansa — mutta se vaatii laadukkaat, puhtaat raaka-aineet, oikeaa ruokaa, ei tehdaspakattua pseudoruokaa. Ja jos päättäjät todella uskovat, että nykyinen kouluruoka on parasta mahdollista, heidän on aika osoittaa se esimerkillä: ottakaa lautaselle sitä samaa sapuskaa, syökää sitä viikko putkeen, ja kertokaa sitten vielä hymyssä suin, kuinka ”erinomainen” ateria oli.

    Siihen asti — vähemmän juhlapuheita, enemmän käytännön tekoja.

  • Holdingyhtiö, kevytyrittäjyys ja työttömyysturva – miten homma oikeasti toimii?

    Työttömyysturva ja yrittäjyyden vaikutukset

    Jos olet ollut vakituisessa työsuhteessa, mutta menetät työpaikkasi, työttömyysturvan saamiseen voivat vaikuttaa erilaiset yrittäjyyden muodot, kuten holdingyhtiön omistaminen tai kevytyrittäjyys. Käsitellään seuraavaksi, miten nämä tekijät voivat vaikuttaa ansiosidonnaisen työttömyyspäivärahan saamiseen ja miten tulee toimia.

    1. Holdingyhtiön vaikutus työttömyysturvaan

    Holdingyhtiö voi vaikuttaa merkittävästi työttömyysturvaan riippuen siitä, miten aktiivinen holdingyhtiö on. Työttömyysturvan saamiseen vaikuttaa se, katsotaanko sinut yrittäjäksi vai työttömäksi. TE-toimisto tekee tämän arvioinnin.

    • Passiivinen holdingyhtiö: Jos holdingyhtiö ei tuota tuloja eikä sitä hoida aktiivisesti kukaan, et todennäköisesti menetä oikeuttasi ansiosidonnaiseen päivärahaan. Tämä kuitenkin edellyttää, että voit osoittaa yhtiön olevan täysin passiivinen.
    • Aktiivinen holdingyhtiö: Jos yhtiö on toiminnassa tai tuotat sen kautta tuloja, TE-toimisto voi tulkita sinut päätoimiseksi yrittäjäksi. Tällöin ansiosidonnaisen saaminen voi estyä.

    Toimenpiteet: Dokumentoi huolellisesti, ettei yhtiö tuota tuloja eikä sillä ole aktiivista toimintaa. Tarvittaessa esitetään TE-toimistolle todisteet.

    2. Kevytyrittäjyys ja työttömyysturva

    Kevytyrittäjyys, esimerkiksi Ukko.fi-palvelun kautta, voi myös vaikuttaa työttömyysturvaasi. Tärkeää on, onko kevytyrittäjyys pää- vai sivutoimista.

    • Sivutoiminen kevytyrittäjyys: Jos kevytyrittäjyys on satunnaista eikä estä sinua ottamasta vastaan kokoaikaista työtä, voit saada ansiosidonnaista päivärahaa. Tuloja otetaan huomioon soviteltuna, eli ne vähentävät hieman päivärahan määrää.
    • Päätoiminen kevytyrittäjyys: Jos kevytyrittäjyys on päätoimista, TE-toimisto katsoo sinut yrittäjäksi. Tällöin et voi saada ansiosidonnaista päivärahaa, mutta mahdollisesti Kelan peruspäivärahaa.

    Toimenpiteet: Ennen kuin otat vastaan keikkatöitä kevytyrittäjänä, varmista TE-toimiston kanta tilanteeseesi.

    3. Hallituksen uudistukset ja holdingyhtiöt

    Vuonna 2023 voimaan tulleet uudistukset vaikuttivat holdingyhtiöiden asemaan, erityisesti verotuksen ja työttömyysturvan osalta. Lähde: YLE.

    Uudistusten myötä:

    • Holdingyhtiöiden toimintaa valvotaan tarkemmin erityisesti passiivisuuden ja tulojen osalta.
    • Jos holdingyhtiöön liittyy selvä liiketoiminnallinen riski, TE-toimiston tulkinta yrittäjyydestä voi tiukentua.
    • Työttömyysturvan ehdot ovat muuttuneet siten, että yrittäjyyttä arvioidaan entistä kattavammin. Myös osittainen yrittäjyys voi estää päivärahan.

    4. Yhteenveto

    Tilanne vaikuttaa ansiosidonnaisen saamiseen seuraavasti:

    Tilanne Saatko ansiosidonnaista? Kommentti
    Holdingyhtiö on passiivinen Mahdollisesti kyllä Jos et tee yhtiön kautta töitä etkä saa tuloja.
    Holdingyhtiö on aktiivinen Ei Tulkitaan yrittäjyydeksi.
    Kevytyrittäjyys on satunnaista Kyllä, soviteltuna Täytettävä työssäoloehto.
    Kevytyrittäjyys on päätoimista Ei Tulkitaan yrittäjyydeksi.

    5. Suositukset

    • Ilmoittaudu heti työttömäksi ja toimita kaikki tarpeelliset tiedot TE-toimistoon.
    • Älä aloita uutta toimintaa ennen kuin olet saanut TE-toimistolta selkeän lausunnon.
    • Tarkista YTK:lta tai muulta työttömyyskassalta, miten kevytyrittäjyys tai holdingyhtiö vaikuttavat päivärahaan.

    Kun ymmärrät pelisäännöt ja toimit niiden mukaisesti, voit minimoida riskin työttömyysturvan menettämisestä.

  • Ay-jäsenmaksun verovapauden poistaminen – Mitä se tarkoittaa?

    Hallitus on ilmoittanut kaavailevansa ammattiyhdistysjäsenmaksujen verovähennysoikeuden poistamista osana laajempaa verotuksellista uudistusta. Tämä herättää kysymyksiä siitä, mitä muutoksella tavoitellaan ja miten se vaikuttaa niin yksilöihin, yhteiskuntaan kuin sijoitusnäkökulmasta katsottuna. Vasemman laidan ajatuksissa hallitus alistaa työntekijöitä, oikeistolaisessa näkökannassa verotus tasapuolistuu ja työmarkkina on muuttumassa joustavammaksi. Sukelletaan seuraavaksi syvemmin aiheen taustoihin ja seurauksiin.

    Mikä on ay-jäsenmaksun verovähennysoikeus?

    Tällä hetkellä ammattiyhdistysjäsenmaksut voi Suomessa vähentää verotuksessa. Käytännössä tämä tarkoittaa sitä, että jäsenmaksun maksaja saa hyötyä verohelpotuksesta, joka alentaa jäsenmaksun todellista kustannusta. Verovähennysoikeus perustuu siihen ajatukseen, että ammattiyhdistysten toiminta tukee jäsenistöään esimerkiksi työehtosopimusten neuvottelussa, juridisessa avussa ja koulutuksessa.

    Kun tämä oikeus poistetaan, jäsenmaksuista tulee täysin henkilökohtaisia kuluja, joita ei hyvitetä veroilmoituksessa. Verovähennyksen poistaminen nostaa siis suoraan ay-jäsenyyden kustannusta yksittäiselle työntekijälle.

    Veropohjan tasapuolistaminen vai ideologinen valinta?

    Hallitus on perustellut uudistusta veropohjan tasapuolistamisella. Nykytilanteessa ammattiyhdistysjäsenmaksut ovat verovähennyskelpoisia, mutta monilla muilla kansalaisjärjestöillä, kuten urheiluseuroilla tai harrasteyhdistyksillä, ei ole vastaavaa etua. Verovähennysoikeuden poistaminen yhtenäistäisi järjestelmää ja poistaisi yhden tietyille toimijoille suunnatun edun.

    Kritiikkiä herää kuitenkin siitä, että uudistusta voidaan pitää ideologisesti latautuneena. Ammattiyhdistykset ovat perinteisesti olleet vahvoja toimijoita suomalaisessa yhteiskunnassa ja politiikassa, erityisesti vasemmiston tukijalkana. Verovähennysoikeuden poistamista voidaan tämän takia tulkita osaksi hallituksen pyrkimystä heikentää ay-liikettä.

    Taloudelliset vaikutukset yksilöille ja yhteiskunnalle

    Yksilötason vaikutukset

    Jäsenmaksun hinnan nousu voi johtaa siihen, että osa työntekijöistä harkitsee ay-jäsenyyden lopettamista. Tämä saattaa olla erityisen merkittävä niille, joilla on pienet tulot ja joille jokainen lisäkulu vaikuttaa talouden tasapainoon. Jo ennen tätä uudistusta ay-liikkeen jäsenmäärät ovat huvenneet, ja esimerkiksi nuorista enää alle puolet liittyy ammattiyhdistyksen jäseniksi.

    Yhteiskuntatason vaikutukset

    Ay-liikkeen mahdollinen heikentyminen voi johtaa työelämän pelisääntöjen muutoksiin. Jos jäsenmäärät jatkavat laskuaan, ammattiyhdistysten neuvotteluvoima voi heikentyä, mikä voi vaikuttaa työehtosopimuksiin ja yleissitovuuteen. Toisaalta, jos kaikki järjestöt ovat verotuksellisesti samalla viivalla, voidaan argumentoida, että kilpailuasetelma on reilumpi. Kovinkaan monia tuskin haittaisi, mikäli koko yhteiskuntaa rapauttavat AKT-satamalakot loppuisivat tulevaisuudessa kokonaan.

    Sijoittajan näkökulma

    Sijoittajille uudistus voi tarjota mahdollisuuksia. Työmarkkinoiden joustavuuden kasvu saattaa parantaa yritysten tuloksentekokykyä, erityisesti aloilla, joissa työvoimakustannukset ovat merkittävä kulu. Yhtiöt, jotka kykenevät reagoimaan nopeasti muuttuviin markkinaolosuhteisiin, voivat saada kilpailuetua. Samalla veropohjan tasapuolistaminen vahvistaa taloudellista vakautta ja läpinäkyvyyttä, mikä luo ennakoitavuutta pitkän aikavälin sijoituksille.

    Lopuksi

    Ay-jäsenmaksujen verovähennysoikeuden poistaminen on askel kohti reilumpaa ja tasapuolisempaa verotusta. Se korostaa yksilön vastuuta ja antaa ammattiyhdistyksille mahdollisuuden osoittaa oma arvonsa ilman veroetujen tukea. Sijoittajien näkökulmasta uudistus voi lisätä työmarkkinoiden tehokkuutta ja luoda parempia kasvuedellytyksiä suomalaisille yrityksille.

  • Lapsuuden rahapuheen vaikutus

    Taloudellinen lukutaito on nykypäivän yhteiskunnassa yhä tärkeämpi taito, ja sen perusta luodaan usein jo lapsuudessa. Vanhempien suhtautuminen rahaan ja heidän tapansa keskustella talousasioista vaikuttavat merkittävästi lasten käsityksiin rahasta, säästämisestä ja vaurastumisesta. Esa Juntusen tarina on tästä oiva esimerkki ja toimikin inspiraationa tälle tekstille.

    Lapsuuden rahapuheen vaikutus

    Esa Juntunen, joka on saavuttanut yli puolen miljoonan euron omaisuuden, kasvoi perheessä, jossa rahasta ei puhuttu avoimesti. Hänen vanhempiensa opit rahasta olivat:​

    1. Työtä tekemällä ei rikastu, mutta säästäminen kannattaa.​
    2. Kaikki laina on pahasta, ja se kannattaa maksaa nopeasti pois.​
    3. Sijoittaminen on rikkaita varten ja äärimmäisen riskialtista.​
    4. Rikkaus on jollain tavalla epäilyttävää, ja rikkaat ajavat aina vain omaa etuaan.

    Nämä uskomukset loivat Juntuselle rajoittavan käsityksen taloudellisista mahdollisuuksista. Hän koki, että vaurastuminen ei ollut mahdollista hänen taustallaan, ja sijoittaminen tuntui vaaralliselta alueelta. Kuitenkin, omien kokemustensa ja opiskelujensa kautta hän kyseenalaisti nämä uskomukset ja ryhtyi aktiivisesti sijoittamaan, mikä johti hänen nykyiseen taloudelliseen tilanteeseensa.​

    Avoimen rahapuheen tärkeys

    Vanhempien tulisi ymmärtää, että heidän asenteensa ja puheensa rahasta muovaavat lasten käsityksiä taloudesta. Avoin keskustelu rahasta, sen hallinnasta ja mahdollisuuksista voi antaa lapsille työkalut ymmärtää talouden perusperiaatteita ja rohkaista heitä tekemään järkeviä taloudellisia päätöksiä tulevaisuudessa. On tärkeää välttää rajoittavia uskomuksia, jotka voivat estää lapsia näkemästä kaikkia taloudellisia mahdollisuuksiaan.

    Varallisuuteen liittyvät asenteet ja yhteiskunnallinen retoriikka

    Yhteiskunnassamme esiintyy ajoittain retoriikkaa, jossa varakkaita ihmisiä pidetään itsekkäinä tai epäilyttävinä. Tällainen ajattelu juontaa juurensa vasemmistolaisesta näkökulmasta, jossa korostetaan taloudellista tasa-arvoa ja kritisoidaan varallisuuden keskittymistä. On kuitenkin tärkeää ymmärtää, että varallisuus itsessään ei tee kenestäkään hyvää tai pahaa. Monet varakkaat yksilöt ovat saavuttaneet asemansa kovalla työllä, riskinotolla ja viisailla taloudellisilla päätöksillä.​ Vasemmistolaisessa retoriikassa varakkaat ovat niitä jotka riistävät köyhempiään ja jotka tulisi verottaa henkihieveriin.

    Sen sijaan, että keskityttäisiin kateuteen tai epäluuloon varakkaita kohtaan, tulisi kannustaa kaikkia yksilöitä taloudelliseen itsenäisyyteen ja vastuullisuuteen. Talouskasvatuksen avulla voidaan vähentää eriarvoisuutta ja antaa kaikille mahdollisuus parantaa omaa taloudellista tilannettaan.

    Yhteenveto

    Rahapuheella on merkittävä rooli lasten talousajattelun kehittymisessä. Vanhempien tulisi pyrkiä avoimeen ja rakentavaan keskusteluun rahasta, välttäen rajoittavia uskomuksia ja stereotypioita. Samalla on tärkeää tarkastella kriittisesti yhteiskunnallista retoriikkaa varallisuudesta ja ymmärtää, että taloudellinen menestys on usein seurausta tietoisista valinnoista ja kovasta työstä. Kannustamalla lapsia ymmärtämään rahaa ja sen hallintaa, voimme auttaa heitä rakentamaan vakaamman taloudellisen tulevaisuuden.

  • Donald Trumpin neuvottelutaktiikka: Miksi Putinille kehut ja Euroopalle moitteet?

    Donald Trumpin toimintatavat ovat herättäneet hämmennystä niin Yhdysvalloissa kuin muuallakin maailmassa. Hänen kommenttinsa Venäjän presidentistä Vladimir Putinista ovat usein olleet myönteisiä, kun taas Eurooppa ja Ukrainan presidentti Volodymyr Zelensky ovat saaneet osakseen kritiikkiä. Miksi Trump toimii näin? Onko kyseessä sattumanvarainen käytös vai harkittu neuvottelutaktiikka?

    Trumpin neuvottelustrategia – ensin kehut, sitten vaatimukset

    Trump on liike-elämässä oppinut, että paras tapa saada vastapuoli myötämieliseksi on ensin antaa tunnustusta ja rakentaa suhdetta. Tämä ei tarkoita sitä, että hän olisi Putinin tai Venäjän erityinen ihailija – kyse on enemmän taktiikasta. Kun Trump kehuu Putinia, hän ei niinkään osoita lojaaliutta, vaan luo pohjaa mahdollisille neuvotteluille.

    Donald Trumpin kirjassa The Art of the Deal (1987) on useita kohtia, joissa hän puhuu neuvottelutaktiikoistaan. Yksi keskeinen periaate on, että neuvottelukumppani täytyy saada tuntemaan itsensä tärkeäksi ja arvostetuksi. Hän ei suoraan sano, että aina pitäisi mielistellä, mutta hän korostaa, että on tärkeää rakentaa hyvä suhde ja saada toinen osapuoli tuntemaan olonsa mukavaksi ennen kuin neuvottelu kovenee.

    Trumpin mukaan ihmiset ovat taipuvaisempia suostumaan hyviin diileihin, jos he tuntevat, että heitä arvostetaan ja että he myös hyötyvät sopimuksesta. Tämä voi tarkoittaa kohteliaisuuksia, myönnytyksiä tai muita tapoja rakentaa luottamusta ennen kuin kovemmat neuvottelut alkavat.

    Trumpin logiikka menee kutakuinkin näin:
    1. Putinille kehut: Jos Trump osoittaa kunnioitusta Putinia kohtaan, tämä kokee olonsa arvostetuksi eikä asetu puolustuskannalle. Tämä antaa Trumpille etulyöntiaseman, kun hän joskus myöhemmin esittää vaatimuksia.
    2. Euroopalle ja Zelenskylle kritiikkiä: Trumpin maailmankuvassa Eurooppa ja Ukraina ovat heikkoja osapuolia, jotka ovat riippuvaisia Yhdysvaltain tuesta. Heille ei tarvitse mielistellä, koska heillä ei ole vaihtoehtoja – he tarvitsevat Yhdysvaltoja enemmän kuin Yhdysvallat tarvitsee heitä.

    Voiko tämä taktiikka toimia kansainvälisessä politiikassa?

    Trumpin neuvottelutyyli perustuu vahvasti kaupankäynnin logiikkaan, jossa vastapuolta ensin imarrellaan ja sitten kovistellaan. Liike-elämässä tämä voi toimia, mutta kansainvälisessä politiikassa asetelma on monimutkaisempi.

    Putinin kohdalla Trumpin strategia voi toimia osittain, koska Venäjä arvostaa voimapolitiikkaa ja henkilökohtaista suhdetta johtajien välillä. Sen sijaan Euroopan ja Ukrainan suhteen Trump saattaa yliarvioida Yhdysvaltain vaikutusvaltaa. Jos Eurooppa kokee tulleensa liian huonosti kohdelluksi, se voi alkaa etsiä vaihtoehtoja – esimerkiksi kehittää omia puolustuskykyjään ilman Yhdysvaltain apua.

    Yhteenveto

    Trumpin tapa kehua Putinia ja haukkua Eurooppaa ja Zelenskyä ei välttämättä johdu hänen henkilökohtaisista mieltymyksistään, vaan se voi olla osa tietoisesti valittua neuvottelutaktiikkaa. Hän uskoo, että vahvemmalle (Putin) pitää ensin antaa tunnustusta, jotta voi myöhemmin vaatia jotain vastineeksi, kun taas heikompia (Eurooppa ja Ukraina) voi kritisoida ilman pelkoa seurauksista – anteeksipyynnön voi aina esittää myöhemmin, jos se on tarpeen.

    Onko tämä toimiva strategia? Se riippuu siitä, miten osapuolet reagoivat. Jos Eurooppa ja Ukraina eivät suostu Trumpin peliin, hän saattaa joutua muuttamaan taktiikkaansa. Jos taas Putin kokee saavansa tarpeeksi tunnustusta, hän voi olla halukkaampi neuvottelemaan. Lopputuloksen näyttää vain aika.

  • Euroopalle avautuu historiallinen mahdollisuus

    Kun Trump kaveeraa Putinin kanssa – Euroopalle avautuu historiallinen mahdollisuus

    Donald Trumpin paluu Valkoiseen taloon ja lämpimät välit Venäjän Vladimir Putiniin aiheuttavat harmaita hiuksia monelle Euroopan päättäjälle. Mutta entä jos tämä geopoliittinen mullistus onkin juuri se herätys, jota Eurooppa ja Suomi tarvitsevat? Ehkä Trumpin toimet pakottavat meidät tekemään sen, mikä olisi pitänyt tehdä jo ajat sitten: ottamaan vastuun omasta puolustuksestamme, järkeistämään EU:n sisämarkkinoita ja lopettamaan turhan sääntelyn aiheuttaman jarrutuksen.

    Euroopan puolustussektori herää horroksesta

    Eurooppa on ollut puolustuksen vapaamatkustaja liian kauan. Yhdysvallat on kantanut päävastuun Naton turvatakuista, mutta Trump on jo aiemmin osoittanut, ettei hänellä ole mielenkiintoa jatkaa tätä hyväntekeväisyyttä. Jos Euroopan maat eivät satsaa omaan puolustukseensa, ne voivat jäädä yksin Venäjän uhan edessä. Tämä voi lopulta osoittautua siunaukseksi.

    Kriisitilanteet pakottavat Euroopan panostamaan sotilaalliseen suorituskykyyn, ja se tarkoittaa isompia puolustusbudjetteja, parempaa teknologista kehitystä ja kotimaisen puolustusteollisuuden uutta nousua. Suomelle tämä tarkoittaa uusia mahdollisuuksia Patrian, Nokian (kyberturva), ja muiden korkean teknologian yritysten näkökulmasta. EU:n yhteinen puolustus saattaa vihdoin saada kunnollisen selkärangan, eikä turvallisuus perustu enää Washingtonin oikkuihin.

    EU:n sisämarkkinoille piristysruiske?

    Trumpin protektionistinen linja voi tarkoittaa vähemmän vientimahdollisuuksia Euroopalle, mutta samalla se voi sysätä EU:n sisämarkkinoita kohti vapauttamista. Kun kauppasuhteet Yhdysvaltoihin heikkenevät, EU:n on löydettävä kasvua omista riveistään – ja se ei onnistu ilman sääntelyn keventämistä.

    EU on ollut liian pitkään sääntelybyrokratian vanki. Yritykset joutuvat painimaan loputtomien raportointivaatimusten, energiatehokkuusdirektiivien ja erilaisten vihreiden siirtymien kanssa, joista osa on tarpeellisia, mutta osa vain kasaa esteitä kasvulle. Jos Trumpin toinen kausi ja mahdollinen transatlanttinen etääntyminen herättävät Euroopan päättäjät purkamaan turhaa byrokratiaa, se voi olla juuri se tarvittava piristysruiske, joka vapauttaa sisämarkkinat ja tuo uutta kilpailukykyä.

    Suomen mahdollisuudet – puolustusteollisuus ja uudet markkinat

    Suomelle tämä kehitys voi olla suorastaan lottovoitto. Meillä on teknologista osaamista ja puolustussektorin kyvykkyyksiä, jotka voivat saada uudenlaista kysyntää, jos EU alkaa vihdoin investoida omaan turvallisuuteensa. Lisäksi Suomen vahvuus digitaalisessa infrastruktuurissa ja tekoälyssä voi avata uusia mahdollisuuksia, kun Eurooppa joutuu panostamaan kyberturvaan ja omavaraisuuteen monilla kriittisillä aloilla.

    Trump ei ehkä ole Euroopan ystävä, mutta jos hänen linjansa herättävät EU:n toimimaan omilla jaloillaan, siitä voi lopulta olla meille enemmän hyötyä kuin haittaa. Kysymys kuuluu: tartummeko tähän mahdollisuuteen, vai jäämmekö odottamaan seuraavaa kriisiä?

  • Reisjärven kunnalle kallis oppitunti sijoittamisesta

    Noin viikko sitten korviini kantautui uutinen, jonka mukaan pörssiyhtiö BBS Bioactive Solutions olisi hakeutumassa konkurssiin. Nämä uutiset ovat aina harmillisia, mutta vieläkin harmillisempia ne ovat silloin kun niissä poltetaan tukuttain veronmaksajien rahaa.

    Meillä on joitain esimerkkejä siitä, kuinka kuntapäättäjät sijoittavat. Kurikan omistukset Fortumissa ja Nesteessä ovat laajasti tunnettuja, ja kaupunki rahoittaa palveluitaan näistä saatavilla mehevillä osingoilla. Toisaalta Nesteen osakkeen romahdettua osakkeiden arvo on kutistunut jopa 240 miljoonaa euroa, jos verrataan osakkeen nykykurssia vuonna 2021 nähtyyn huippunoteeraukseen.

    Tässä tulee kuitenkin huomata sellainen ero, että Kurikan osakkeet ovat käytännössä myyntisaamisia ajoilta jolloin se myi Jyllinkosken Sähkön Fortumille, ei suinkaan tavanomainen suora sijoitus näihin yhtiöihin.

    Reisjärven kunnan kohdalla tilanne on kuitenkin lohduttomampi, konkurssin myötä kaikki sijoitetut varat ovat poissa. Tämän lisäksi kunnan työllisyys pienenee ja verotulot laskevat. Kunnan saamat vuokratulot myös lakkaavat juoksemasta, sillä BBS toimi kunnan vuokraamissa tiloissa. Tarkastellaan seuraavaksi Reisjärven toimintaa BBS:n osakkeen suhteen.

    Kunnan investointien taustaa

    Reisjärven kunnan päätös sijoittaa paikalliseen BBS-Bioactive Bone Substitutes Oyj:hin oli aluksi rohkea askel tukemaan paikallista yritystoimintaa ja edistämään innovaatioita. Yhtiö kehitti bioaktiivisia luunkorvikkeita, joiden uskottiin avaavan uusia mahdollisuuksia terveysteknologian markkinoilla. Kunta sijoitti yhtiöön vuosien 2005 ja 2023 välillä yhteensä 2 776 332,84 euroa kuntalaisten verovaroja.

    Alkuperäisen osakeoston lisäksi kunta osallistui useisiin osakeanteihin: 332 400 euroa merkittiin osakkeisiin huhtikuussa 2023 ja 400 000 euroa marraskuussa 2023. Valitettavasti yhtiö ei koskaan saavuttanut taloudellista vakautta, ja vuoden 2024 lopussa BBS ajautui jälleen taloudelliseen ahdinkoon. Viimeisen rahoituskierroksen epäonnistuttua tämä tarkoittaa sitä, että kaikki kunnan sijoittamat rahat ovat nyt menetettyjä.

    Taloudellinen tappio kuntalaisille

    Reisjärven kunta päätyi investoimaan yhtiöön yhteensä lähes 2,8 miljoonaa euroa, joka on huomattava summa pienen kunnan budjetissa. Vaikka sijoituksella pyrittiin tukemaan paikallista työllisyystä ja saamaan pitkän aikavälin tuottoja, lopputulos oli katastrofaalinen.

    Kunnan tilanne oli jo valmiiksi haastava. Vuonna 2019 kunnan tilinpäätös oli alijäämäinen 616 902 euroa, ja katettavaa alijäämää oli kertynyt vuoteen 2023 mennessä yhteensä 1,7 miljoonaa euroa. Sijoitus BBS:lle pahensi entisestään kunnan taloudellista ahdinkoa, eikä konkurssin myötä ole näköpiirissä keinoja saada takaisin menetettyjä varoja.

    Kuntalaisten varojen tuhlauksen seuraukset

    Tämän sijoituksen kohtalo nostaa esiin vakavia kysymyksiä siitä, miten kuntien tulisi käyttää veronmaksajien rahoja. Kun näin suuri summa päätyy riskialttiiseen kohteeseen, jonka liiketoimintamalli ei osoittaudu kannattavaksi, vaikutukset heijastuvat väistämättä kuntalaisten elämään. Jälkikäteen mietittynä jonkinlainen takaraja yhtiön kannattavaksi ja voitolliseksi siirtymisessä voisi olla paikallaan, ettei vastaavaa rahojen lapiointia pohjattomaan kaivoon pääsisi tapahtumaan.

    Menetetyt miljoonat voisivat olla merkittävä parannus paikallisiin palveluihin, kuten koulutukseen, terveydenhuoltoon tai infrastruktuuriin. Nyt menetetty raha tarkoittaa todellisuudessa kasvavia paineita joko palveluiden leikkaamiseen tai verojen korottamiseen.

    Johtopäätös: Mitä tästä voidaan oppia?

    Reisjärven kunnan sijoitus BBS-yhtiöön oli opettavainen mutta kallis muistutus siitä, kuinka tarkkaan julkisia varoja tulee käyttää. Kunnan ensisijainen tehtävä on turvata asukkaidensa hyvinvointi ja palvelut, eikä riskeerata miljoonia pääomaa korkean riskin sijoituksilla.

    Tulevaisuudessa kuntien on laadittava selkeitä sijoitusstrategioita, jotka painottavat maltillisuutta ja vastuullisuutta. Tämän tapauksen olisi syytä toimia varoittavana esimerkkinä muille kunnille: ilman huolellista riskianalyysiä ja pitkän aikavälin suunnitelmaa kunnalliset sijoitukset voivat kääntyä kuntalaisten kannalta jopa kohtalokkaiksi.

    Samalla on tietysti ymmärrettävää, että pienet ja näivettyvät kunnat pyrkivät kasvattamaan elinvoimaansa tukemalla epävarmaakin paikallista yritystoimintaa. Esimerkiksi Lappajärven kunta on juuri aloittelemassa hotelliyrittämistä. Kyseessä on Reisjärveen verrattuna huomattavasti pienempi sijoitus jonka tähtäimenä on kunnan matkailuarvon säilyttäminen, ja oikeaoppisesti tässä sijoituksessa käytetään seurantajaksoa jonka aikana toiminta on käännettävä voitolliseksi. Tämä järjestely takaa sen, että hankkeeseen ei polteta veronmaksajien rahoja ylenmäärin.