Kukapa ei haluaisi saada lisää rahaa käyttöönsä.
Monella suomalaisella onkin homma hyvin hanskassa – sähkösopimus ja puhelinoperaattori on valittu halvimman mukaan, ja ruokaostoksilla muistetaan tarkkailla kilo- ja litrahintoja kappalehintojen sijaan.
Yksi asia on kuitenkin unohtunut monilta, ja se on asuntolainan kilpailutus.
Asuntolainan kilpailuttaminen voi säästää rahojasi jopa tuhansien eurojen edestä, eikä homma vie kuin puolisen tuntia.
Kilpailuta asuntolaina vaikko jo tänään, niin voit säästää pitkällä tähtäimellä runsaasti rahaa.
Asuntolainan kilpailutus onnistuu oman kodin rauhassa
Asuntolainan kilpailutus ei – enää – vaadi puhelinrumbaa tai konttoritapaamisia.
Esimerkiksi Korkovartija.fi sivuston mukaan asuntolainan kilpailutus on nykyään helpointa tehdä netissä.
Sen sijaan, että soittaisit joka ikiselle tietämällesi pankille pyytäen tarjousta asuntolainasta, voit täyttää yhden lainahakemuksen netissä erilaisten asunontolainatarjouksia välittävien sivustojen palveluissa.
Tällaisia ovat muun muassa Etua palvelu. Lisää vastaavia palveluita varmasti kehitellään myös muiden vastaavien yritysten puolella.
Kun olet täyttänyt lainahakemuksen, ottavat pankit yhteyttä sinuun paljastaen sen, millä hinnalla ne voisivat tarjota sinulle lainaa.
Lainahakemuksen voi täyttää oman kodin rauhassa, itselle parhaiten sopivana ajankohtana.
Asuntolainan kilpailuttaminen kannattaa
Olet ehkä ostamassa uutta asuntoa.
Kiikarissa saattaa olla myös vapaa-ajan asunto – vuoden 2020 mökkibuumi vaikutti monen tulevaisuuden suunnitelmiin.
Suomen Pankki kertoi, että uusia mökkilainoja nostettiin kesäkuussa 2020 enemmän kuin koskaan aikaisemmin, eli 154 miljoonan euron edestä. Tämä tarkoittaa 64 % kasvua esimerkiksi vuoden 2019 kesäkuuhun verrattuna.
Asuntolaina tai mökkilaina on tyypillisesti useiden kymppitonnien suuruinen.
Kun puhutaan näin suurista summista, vaikuttavat jopa prosentin kymmenyksien muutokset lainan korossa.
100 000 euron laina 0,87 % kokonaiskorolla aiheuttaa 25 vuoden aikana 11 305,01 euron korkokulut.
Jos lainan korko olisikin 0,95 %, syntyisi korkokustannuksia yhteensä 12 384 €.
Älä siis tyydy ensimmäiseen asuntolainatarjoukseen. Pyydä asuntolainatarjous mahdollisimman monelta pankilta, jotta saisit halvimman koron asuntolainallesi.
Muista kilpailuttaa myös vanha asuntolaina. Moni suomalainen ei tee sitä koskaan, mutta ole sinä viisaampi.
Voit kilpailuttaa myös ASP-lainasi.
Tällä säästövinkillä voit säästää rahaa enemmän kuin riisipussien kilohintoja tarkkailemalla!
Asuntolainan marginaali lasketaan tapauskohtaisesti
Asuntolainan kilpailuttajan pitää tietää, mitä asuntolainan marginaali tarkoittaa.
Asuntolainan korko rakentuu kahdesta osasta, joista ensimmäinen on viitekorko. Viitekorko on joko euribor- tai prime-korko, ja ne ovat kaikille asiakkaille samanlaiset.
Toinen osa muodostuu pankin marginaalista, mikä lasketaan tapauskohtaisesti.
Siihen, millaisella marginaalilla pankki on valmis lainaamaan sinulle rahaa, vaikuttaa moni asia.
Pankin marginaaliin vaikuttavat muun muassa:
- Kohteen kunto ja sijainti
- Onko lainalla yksi vai kaksi hakijaa
- Lainanhakijan työtilanne ja tulotaso
- Lainanhakijan tulojen ja menojen suhde eli maksuvara
- Omarahoitusosuuden määrä
- Onko lainanhakija siirtämässä kaikki pankkiasiansa vai pelkän asuntolainan
Pankeilla on omat tapansa arvioida kohteen arvo ja lainanhakijan luottokelpoisuus.
Kahden eri pankin näkemykset luottokelpoisuudestasi voivat olla hyvin erilaiset, joten kannattaa kysyä lainatarjous monesta eri pankista.
Mitä paremmaksi pankki maksukykysi arvioi, sitä matalammalla korolla se voi tarjota asuntolainaa.
Asuntolainan kilpailuttajan kannattaa lukea myös lainan ehdot
Halvin asuntolaina on asuntolaina, minkä todellinen vuosikorko on matalin.
Todellinen vuosikorko sisältää lainan kaikki kulut, ja on siksi pätevä apuväline asuntolainatarjouksia vertaillessa. Asuntolainan muita kuluja korkojen lisäksi ovat kuukausittaiset lainanhoitokulut.
Lisäksi kannattaa tarkastaa, paljonko pankki pyytää asuntolainan avaamisesta.
On hyvä tutustua myös siihen, voiko lainaan tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä ilman erillistä palkkiota, ja kuinka paljon pankki veloittaisi lyhennysvapaasta.
Viimeistään pankkivirkailija osaa auttaa sinua hahmottamaan, säästätkö vielä lisää rahaa keskittämällä vakuutuksesi, sijoituksesi ja peruspankkipalvelusi samaan pankkiin.